Российский рынок кредитования меняет вектор: число банков сократится до менее 300, при этом займы в кредитных кооперативах выросли семикратно

По прогнозам аналитиков, к концу 2026 года количество действующих банков в стране может сократиться до 270–280 — из-за точечных отзывов лицензий и консолидации рынка. Ожидаются темпы сокращения 5-10 банков ежегодно.

Ключевым катализатором этих процессов стало критическое снижение доступности банковских кредитов, уровень одобрения по которым в 2026 году упал ниже 20% из-за жестких резервных требований ЦБ РФ. Более половины банковских организаций зафиксировали падение прибыли или стали убыточными, а совокупный объем проблемной задолженности в банковском секторе приблизился к 1,6 трлн руб.

Поскольку небольшие банки не справляются с жесткими нормативами ЦБ, они объединяются или переходят под контроль крупных конгломератов.

Этот процесс начался не вчера. Так, в феврале 2024 года Банк России отозвал лицензию у КИВИ Банка — оператора электронных кошельков, входившего в топ-100 по активам. В этот же период СМП Банк интегрировался в структуру Промсвязьбанка, а годом позже Росбанк слился с Т-Банком. Также банк «Открытие» (ранее санируемый Центробанком и выкупленный ВТБ в конце 2022 года) завершил свое присоединение к БМ-Банку.

«Практика показала, что тысяча банков российской экономике просто не нужна. В ближайшие годы мы наверняка увидим дальнейшее снижение числа банковских лицензий», — говорит глава «Эксперт РА» Марина ЧЕКУНОВА.

На этом фоне сектор кредитных потребительских кооперативов (КПК) демонстрирует прямо противоположный тренд, превращаясь в эффективную и доступную альтернативу банковской системе. Успешно завершив масштабную регуляторную «санитарную очистку» под эгидой Банка России, нынешние КПК сформировали прозрачное и безопасное поле для сбережений и кредитования.

С одной стороны, количество КПК в реестре сократилось почти на 59%, а размер портфеля займов покинувших рынок — более 3 млрд руб. С другой — КПК уже в начале 2026 года выдали в 7 раз больше займов по сравнению с его началом (средний чек займа вырос с 3,1 млн до 7,1 млн руб.).

Преимущества обновленного рынка КПК — в уникальных условиях доходности по сбережениям, которая тоже привязана к ключевой ставке ЦБ и не должна превышать ее более чем в 1,8 раза. Но, в отличие от банков, при актуальной ключевой ставке в 14,5% верхний порог доходности в КПК сегодня составляет 27,9% годовых. Кредитные потребительские кооперативы предлагают сегодня 25% и выше (и с возможностью ежемесячных выплат). Средняя ставка в коммерческих банках при этом — 13,14%.

Закон освобождает пайщиков КПК от уплаты НДФЛ. Но только на часть прибыли, которая укладывается в формулу «ставка ЦБ + 5%». Пример: если разместить 500 тыс. руб. на 6 месяцев под 20,5% годовых в КПК, доход составит 51 250 руб. — с него платить налоги не надо. Если доход выше, налог начисляется только на разницу. Так, при ставке 25% «излишек» составит 11 250 руб. — с него нужно заплатить 35% налога. За полгода с 500 тыс. руб. общий доход «грязными» при ставке 25% в КПК составит 62 500 руб. После выплаты налогов — 58 562,5 руб.*

*Расчет носит приблизительный характер и не является офертой.

Мы — кредитный потребительский кооператив «Финансовый навигатор» — работаем в строгом соответствии с ФЗ-190 «О кредитной кооперации» и успешно прошли все этапы регуляторной проверки Банка России.

КПК «Финансовый навигатор» является членом Ассоциации СРО «НОКК» и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в Ассоциации СРО «НОКК» за номером 0479 от 15.01.2024 г.

Наша навигация всегда подскажет правильное направление ваших финансов.

Наши контакты: тел. +7 (495) 212-90-04 , сайт https://sber.navifin.ru/